Примеры заявлений и ходатайств
Главная » Статьи » Как составить договор |
Договор займа под залог недвижимостиОформление договоров займа и залога – это два связанных между собой звена ипотечного кредитования под залог недвижимости. Регулируются эти отношения законными актами. На практике кредиторами используются типовые договора, но это не меняет того факта, что залогодатель (заемщик) должен четко разбираться во всех положениях документа. Займ под залог недвижимости (ипотечное кредитование) – это неотъемлемая составляющая двух крупных рынков: кредитно-финансового и недвижимости. Зачастую залогодатели, а по совместительству и заемщики понятия не имеют на что обратить внимание перед оформлением своей недвижимости в залог. Незнание это играет с ними злую шутку, которая оборачивается финансовыми и эмоциональными проблемами. Какое имущество можно закладыватьЦель залога в глазах кредитора – это гарантия, а также дополнительный источник погашения кредита. Если по каким-либо причинам заемщик не выполняет свои обязательства, то залог, после проведения определенных юридических процедур переходит в собственность кредитного учреждения (отчуждается). Согласно статье 5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору кредитования оформляется в залог имущество, которое РФстатьей 130 ГК определено как недвижимое, то есть прочно связанное с землей: Жилые объекты и здания могут стать предметом залога, при условии соблюдения статьи 69 ФЗ «Об ипотеке». В свою очередь, банками выдвигаются определенные требования к залоговой недвижимости. Базовым критерием к предоставляемому имуществу является наличие права собственности, зарегистрированного в государственных органах. Или же нотариально оформленного имущественного поручительства на данную недвижимость. Банк оценивает возможность отчуждения залога, обращения со взысканием в соответствии с законом, ликвидность (то есть возможность реализации в короткие сроки). Несоответствие этим параметрам является основной причиной в отказе принятия недвижимости в качестве залога. Но, кроме того, есть и другие причины частного характера: В то же время каждый кредитор самостоятельно определяет критерии, предъявляемые к залоговой недвижимости. К примеру, это может быть: Обычно подход к одобрению залогового имущества индивидуален. Все еще зависит от размера займа, сроков кредитования и наличия иного обеспечения по кредиту. Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залогЗалогодатель – это человек, который предоставляет свое имущество в качестве залога (обеспечения) по договору кредитования. Обременяя свою недвижимость, собственник должен понимать, что оформление договора залога несет в себе следующие последствия: Если у собственника залогового имущества возникает необходимость провести те или иные действия с недвижимостью он обязан получить на это согласие кредитора. Прежде чем предоставить свою недвижимость в качестве залога, собственнику желательно выполнить определенные шаги. Шаг первыйПодобрать кредитора. Анализ банков и иных кредиторов должен опираться на сложность процесса оформления ипотеки и надежность залогодержателя. Сюда входят такие моменты, как: Шаг второйОценить условия кредитования и остановить свой выбор на лучших. Здесь стоит обратить внимание не только на процентные ставки и сроки кредитования. После выбора кредитного продукта, заемщику желательно получить письменное подтверждение кредитора о согласии на ипотечный кредит, с подробным указанием всех его условий. Шаг третийЗаключить договор займа денежных средств под залог недвижимости таким образом, чтобы избежать негативного развития событий, которое может привести к отчуждению недвижимости. Конечно по возможности осуществить предзалоговый процесс лучше с опытным юристом. Пакет документов для составления договора займа и договора залогаДля оформления договоров займа и залога необходимы документы, подтверждающие правосубъектность лиц, заключающих договора. А также правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость. Документы для заемщика и залогодателя: Это основной пакет предусмотренных документов. Дополнительно, в зависимости от требований банка он может быть дополнен: Чтобы оформить договор займа под залог недвижимости между юридическим и физическим лицом, необходимы подтверждающие документы на недвижимость: Кредитор вправе запросить и иные документы, необходимы для оформления договоров. Основные положения договора займа и залога В кредитной сфере договор займа под залог недвижимости между физическим и юридическим лицом – это долгосрочный кредит. Составляется он согласно статье 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Схематично договор выглядит следующим образом: В содержании договора о залоге обязательно указываются:
При заключении договора отдельно прописываются следующие нюансы: Договор типового процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества имеет следующие положения: ОбразцыСпецифика заключения договоров с кредиторами (особенно с банками) заключается в том, что они работают с типовыми формами документов. Желание клиента внести какие-либо изменения, как правило, натыкается на проблемы или даже отказ. Однако залогодатель и заемщик имеют право на коррекцию договоров, если эта коррекция не противоречит действующему законодательству. Примерные образцы договоров представлены ниже: Образец договора залогового имущества можно скачать здесь и здесь . Образец договора процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества найдете по этой ссылке . Заключение и регистрацияДоговор кредитования под залог недвижимости заключается в письменной форме. После подписания всеми сторонами договор подлежит государственной регистрации. Без обязательной регистрации договор признается ничтожным, то есть не имеющим юридической силы. Государственная регистрация договора залога производится учреждением юстиции по месту нахождения залога в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Подчиняется эта процедура Федеральному закону о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Для регистрации необходимо предоставить следующие документы: Регистрация, путем совершения регистрационной записи, должна быть проведена в течение 15 дней с момента предоставления необходимых документов. Удостоверяется факт регистрации надписью на договоре ипотеки. Кредитный договор, для обеспечения которого был оформлен залог, заключатся после процедуры регистрации. Для заемщика здесь нет никакой опасности, так как в соответствии с законом право залога возникает исключительно после подписания договора кредитования. Кредит под залог жилья – это один из самых крупных и долгосрочных займов. Важно, что последствия неправильного оформления договора залога или кредитования, а также ошибочная оценка своих финансовых возможностей приводят к отчуждению залоговой недвижимости в пользу кредитора. Именно поэтому оформление договоров лучше проводить с консультациями юристов, специализирующихся в этой области. Особенно этот совет актуален, если кредитором выбрано частное лицо. Способы перевода денег в долг у компании микрозаймов Вивус, описаны на странице . Посмотреть процедуру оформления займа на Вебмани кошелек, можно здесь . Договор залога помещенияСодержание статьи: Взять кредит под залог недвижимости в наше время не является проблемой. Получить наличными кредит под залог сейчас возможно не только в банках, но и во многих ломбардах. Распространенность схемы «кредит под залог недвижимости» просто объясняется – данный тип кредитования является весьма привлекательным, как для кредиторов, так и для заемщиков. Заемщик может получить, как денежные средства, которые он может по своему усмотрению использовать, а кредитор – гарантию возврата процентов и тела кредита Где будет лучше всего взять кредит под залог недвижимости – в ломбарде или в банке? Условия кредитования под залог недвижимости в ломбардах и банках сильно отличаются. Сроки кредитования в ломбардах обычно не больше полгода, сумма кредита намного меньше, а начисляемые проценты по кредиту больше, чем в банках. То есть в ломбарде возможно взять на короткий срок кредит под залог – всего пару месяцев, а в банке возможно получить долгосрочный кредит. Ввиду этого ломбарды и банки не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто различная целевая аудитория. Взять кредит возможно под залог любой недвижимости: квартир, домов, объектов коммерческой недвижимости, земельных участков. Главное условие – чтобы была высоколиквидная недвижимость. Низколиквидной является недвижимость, которая расположена больше, чем в 50км – от столицы или 30км от областных центров, а также квартиры в старых домах, старые дома, коммерческая недвижимость, находящаяся в плохом состоянии и так далее Требования банковМногие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости залогодателя, давшего на это согласие. Сумма кредита связана с оценочной стоимостью недвижимости и в среднем это приблизительно 65-80 процентов. Есть ограничение по наибольшей сумме кредита, которое в различных банках может быть различным. Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в границах 12-15 процентов годовых в долларах США и от 18 процентов в местной валюте, что чуть больше в среднем, чем при традиционном ипотечном кредитовании, однако намного меньше, нежели при беззалоговом кредитовании. Наибольшим сроком кредитования теоретически считается 25 лет, однако обычно данный срок меньше – 7-20 лет. Важное достоинство кредитования под залог недвижимости - то, что получить кредит возможно без предоставления справки о доходах. Отсутствуют ограничения по целевому применению кредита, сроки его оформления меньшие, чем при традиционном ипотечном кредитовании. Когда заемщик желает взять кредит под залог недвижимости для покупки жилья, то большой плюс - это то, что не нужно оплачивать первоначальный взнос, как при традиционном ипотечном кредитовании. Поэтому кредит под залог недвижимости имеет множество преимуществ перед другими типами кредитования, а недостаток у него лишь один – риск утери заложенной недвижимости, который, если отсутствуют стабильно высокие доходы, может быть довольно высоким. Необходимо учитывать, что кроме ежемесячных платежей по процентам и кредиту, нужно выплачивать также страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избегнуть риска потери собственности, до того, как взять кредит под залог недвижимости, необходимо тщательно взвесить собственные финансовые возможности. Ссуда в ломбарде под залог недвижимостиЗа последнее десятилетие ломбардный бизнес весьма изменился: в прошлое ушли неприглядные образы перекупщиков и старух-процентщиц, которые характерны для времени «перестроечного». Сегодня ломбарды являются такими же солидными финансовыми учреждения, как и банки, которые имеют свою нишу на рынке финансовых услуг. Однако в условиях ожесточающейся конкуренции на кредитном рынке, ломбардам приходится постоянно увеличивать ассортимент залогов. Чтобы привлечь клиентов, они теперь выдают ссуды не только под залог ценных вещей и драгоценностей, но и недвижимости и автомобилей. Учитывая короткий срок и большую стоимость займа, шансов составить банковским кредитам конкуренцию, у них почти нет. В современном мире заложить в ломбард можно почти все, что имеет какую-нибудь ценность. Очень перспективным, однако слабо развитым типом кредитования в ломбардах, являются займы под залог недвижимости. Образец договора залога помещенияДоговор залога помещения — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога помещения. Источники:
| |
Просмотров: 2805 | |
Всего комментариев: 0 | |