Договор займа под залог имущества образец - Как составить договор - Примеры заявлений и ходатайств - ИСК в СУД
Четверг, 08.12.2016, 01:11
Приветствую Вас Гость | RSS
Меню сайта
Вход на сайт
Поиск
Наш опрос
Оцените мой сайт
Всего ответов: 326
Статистика

Онлайн всего: 10
Гостей: 10
Пользователей: 0

Примеры заявлений и ходатайств

Главная » Статьи » Как составить договор

Договор займа под залог имущества образец

Договор займа под залог недвижимости

Оформление договоров займа и залога – это два связанных между собой звена ипотечного кредитования под залог недвижимости. Регулируются эти отношения законными актами. На практике кредиторами используются типовые договора, но это не меняет того факта, что залогодатель (заемщик) должен четко разбираться во всех положениях документа.

Займ под залог недвижимости (ипотечное кредитование) – это неотъемлемая составляющая двух крупных рынков: кредитно-финансового и недвижимости.

Зачастую залогодатели, а по совместительству и заемщики понятия не имеют на что обратить внимание перед оформлением своей недвижимости в залог. Незнание это играет с ними злую шутку, которая оборачивается финансовыми и эмоциональными проблемами.

Какое имущество можно закладывать

Цель залога в глазах кредитора – это гарантия, а также дополнительный источник погашения кредита.

Если по каким-либо причинам заемщик не выполняет свои обязательства, то залог, после проведения определенных юридических процедур переходит в собственность кредитного учреждения (отчуждается).

Согласно статье 5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору кредитования оформляется в залог имущество, которое РФстатьей 130 ГК определено как недвижимое, то есть прочно связанное с землей:

  • земельные участки, кроме участков, которые находятся в муниципальной или государственной собственности
  • участки недр
  • сооружения, здания, предприятия в том числе, находящиеся в незавершенном состоянии и используемые в предпринимательской деятельности
  • сооружения потребительского назначения (дачи, садовые домики, гаражи, иные постройки)
  • жилые помещения
  • воздушные суда, корабли, космические объекты.
  • Жилые объекты и здания могут стать предметом залога, при условии соблюдения статьи 69 ФЗ «Об ипотеке».

    В свою очередь, банками выдвигаются определенные требования к залоговой недвижимости. Базовым критерием к предоставляемому имуществу является наличие права собственности, зарегистрированного в государственных органах. Или же нотариально оформленного имущественного поручительства на данную недвижимость.

    Банк оценивает возможность отчуждения залога, обращения со взысканием в соответствии с законом, ликвидность (то есть возможность реализации в короткие сроки).

    Несоответствие этим параметрам является основной причиной в отказе принятия недвижимости в качестве залога.

    Но, кроме того, есть и другие причины частного характера:

  • отсутствие юридически правильно оформленных документов
  • наличие незаконно выполненных перепланировок
  • отношение недвижимости к памятнику архитектуры
  • неоконченное строительство, которое имеет степень готовности ниже 85%
  • наличие прописанных малолетних детей в жилом помещении
  • обременение (то есть прав собственности или проживания третьих лиц)
  • недвижимость, собственниками которой являются лица пенсионного возраста
  • земельные участки, на которые наложен мораторий на продажу, в связи с их целевым назначением.
  • В то же время каждый кредитор самостоятельно определяет критерии, предъявляемые к залоговой недвижимости.

    К примеру, это может быть:

  • использование недвижимости в коммерческих целях
  • плохое техническое или санитарное состояние объекта
  • месторасположение недвижимости
  • низкая рыночная стоимость
  • невозможность выделения залога в отдельную часть (к примеру, комната в квартире)
  • нахождение в многоквартирных домах барачного типа или общежитиях
  • возраст и этажность здания
  • расположение объекта на цокольном этаже и прочее.
  • Обычно подход к одобрению залогового имущества индивидуален. Все еще зависит от размера займа, сроков кредитования и наличия иного обеспечения по кредиту.

    Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залог

    Залогодатель – это человек, который предоставляет свое имущество в качестве залога (обеспечения) по договору кредитования.

    Обременяя свою недвижимость, собственник должен понимать, что оформление договора залога несет в себе следующие последствия:

  • невозможность распоряжаться своим имуществом весь период залога. Это означает запрет на продажу, дарение, обмен недвижимости
  • запрещено выполнять с недвижимостью действия, которые будут снижать ее стоимость
  • без согласия кредитора нельзя проводить реконструкцию, ремонт, перепланировку
  • изменение целевого назначения земельного участка
  • перевод жилой недвижимости в нежилой фонд или наоборот
  • запрет на сдачу в аренду.
  • Если у собственника залогового имущества возникает необходимость провести те или иные действия с недвижимостью он обязан получить на это согласие кредитора.

    Прежде чем предоставить свою недвижимость в качестве залога, собственнику желательно выполнить определенные шаги.

    Шаг первый

    Подобрать кредитора. Анализ банков и иных кредиторов должен опираться на сложность процесса оформления ипотеки и надежность залогодержателя.

    Сюда входят такие моменты, как:

  • наличие у кредитора лицензии на предоставление финансовых услуг
  • время принятия решения по запросу на кредитование
  • перечень требований, предъявляемых к заемщику и объекту залога
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки, предоставление кредита, обслуживание счета и прочее
  • условия по кредиту (процентная ставка, размер кредитной сумы, валюта кредита, сроки, страховка, способ погашения займа, комиссии). Отдельно стоит уточнить как изменение курса национальной валюты или иных экономических показателей повлияют на процентную ставку (особенно это актуально в нынешних реалиях)
  • есть ли возможность замены залоговой недвижимости в период действия договора кредитования
  • перечень необходимых документов для одобрения и оформления кредитных обязательств.
  • Шаг второй

    Оценить условия кредитования и остановить свой выбор на лучших. Здесь стоит обратить внимание не только на процентные ставки и сроки кредитования.

  • при каких обстоятельствах кредитор имеет право начать процесс связанный с отчуждением залоговой недвижимости. Какие обстоятельства дают право на судебный иск с целью приобретения имущественных прав на недвижимость в ипотечном залоге.
  • есть ли возможность досрочного погашения
  • предоставляется ли возможность реструктуризации кредита (отсрочек по платежам)
  • После выбора кредитного продукта, заемщику желательно получить письменное подтверждение кредитора о согласии на ипотечный кредит, с подробным указанием всех его условий.

    Шаг третий

    Заключить договор займа денежных средств под залог недвижимости таким образом, чтобы избежать негативного развития событий, которое может привести к отчуждению недвижимости.

    Конечно по возможности осуществить предзалоговый процесс лучше с опытным юристом.

    Пакет документов для составления договора займа и договора залога

    Для оформления договоров займа и залога необходимы документы, подтверждающие правосубъектность лиц, заключающих договора. А также правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость.

    Документы для заемщика и залогодателя:

  • анкета-заявление на получение кредита. Документ может быть оформлен в вольной форме или по форме кредитора
  • паспорт гражданина РФ
  • справка о постоянной регистрации
  • дополнительные документы (все или некоторые, в зависимости от требований кредитора): СНИЛС, ИНН, военный билет, документы об образовании, свидетельства о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, копия трудовой книжки с отметкой работодателя
  • документы, подтверждающие наличие дохода и достаточную кредитоспособность заемщика: справка с места трудоустройства с указанием размера заработной платы за последние полгода (форма 2-НДФЛ ), справка по форме банка.
  • Это основной пакет предусмотренных документов. Дополнительно, в зависимости от требований банка он может быть дополнен:

  • оригиналы паспортов ближайших родственников, а также лиц, проживающих в недвижимости
  • для пенсионеров: справки о размере пенсии и копию пенсионного удостоверения
  • свидетельства о смерти близких родственников
  • документы, подтверждающие наличия в собственности ликвидного имущества, не выступающего в качестве залога
  • справки, подтверждающие успешное погашение всех ранее взятых кредитов
  • справки, подтверждающие дееспособность заемщика и залогодателя
  • для владельцев бизнеса (юридического лица): учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, выписки о движении средств по банковским счетам и прочее
  • для ИП: свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты (лицензии) на осуществление деятельности, справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, договора аренды (лизинга) и так далее.
  • Чтобы оформить договор займа под залог недвижимости между юридическим и физическим лицом, необходимы подтверждающие документы на недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость
  • копия технического паспорта
  • кадастровый план
  • справка из БТИ
  • справка с паспортного стола о регистрационном учете лиц в залоговой недвижимости (срок действия 30 дней)
  • заключение оценщика, имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности
  • выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
  • согласия супругов (сособственников) на заключение договора залога
  • справки из налоговой об уплате налога на недвижимость
  • справки об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей.
  • Кредитор вправе запросить и иные документы, необходимы для оформления договоров.

    Основные положения договора займа и залога

    В кредитной сфере договор займа под залог недвижимости между физическим и юридическим лицом – это долгосрочный кредит. Составляется он согласно статье 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Схематично договор выглядит следующим образом:

  • заключение между кредитором и заемщиком основного (кредитного) договора. По этому документу выдаются деньги
  • подписание дополнительного договора о залоге (закладной) недвижимого имущества.
  • В содержании договора о залоге обязательно указываются:

    1. Предмет залога. Здесь определяют:
    2. наименование недвижимости
    3. местонахождение
    4. право собственности залогодателя с указанием наименования органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
    5. Оценка залога, выраженная в рублевом эквиваленте.
    6. Размер и сроки исполнения обязательств, которые обеспечиваются залогом с указанием основания для их возникновения, конкретных дат и сумм.
    7. Гарантии относительно залога, в которых залогодатель подтверждает, что:
    8. является полноправным обладателем предмета залога
    9. недвижимость не обременена
    10. возражений против обременения залогом не имеется.
    11. Права и обязанности всех сторон-участников соглашения (залогодателя и залогополучателя).
    12. Ответственность за нарушение условий договора.
    13. Порядок взыскания на предмет залога.
    14. Дополнительные условия.

    При заключении договора отдельно прописываются следующие нюансы:

  • права залогодателя, которые включают в себя возможность пользоваться заложенной недвижимостью в соответствии с ее назначением. Даже если залогополучатель ограничит это право, то его условие будет ничтожным
  • обязанность залогодателя не допускать ухудшения состояния имущества, кроме естественного износа
  • залогодатель должен оформить страховку на недвижимость, таким образом, чтобы сумма погашения покрывала долговые обязательства. Если же стоимость недвижимости меньше размера кредита, то на максимально возможное страховое возмещение.
  • Срок действия договора.
  • Форс-мажорные обстоятельства.
  • Заключительные положения.
  • Реквизиты сторон.
  • Договор типового процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества имеет следующие положения:

  • предмет договора определяет размер заемных средств, сроки возврата и сумму взимаемых процентов.
  • обеспечение по договору. Здесь описывается залоговое имущество, условия залога.
  • возврат займа. Положение раскрывает порядок погашения займа, возможность досрочного погашения.
  • ответственность сторон описывает размер штрафных санкций в случае нарушения договора займа, возможность истребования заимодателем досрочного погашения, передачи кредита третьим лицам и прочее.
  • разрешение споров, возникших между сторонами.
  • форс-мажорные обстоятельства. Ситуации в которых стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное невыполнение своих обязательств.
  • заключительные положения.
  • адреса и реквизиты сторон.
  • Образцы

    Специфика заключения договоров с кредиторами (особенно с банками) заключается в том, что они работают с типовыми формами документов. Желание клиента внести какие-либо изменения, как правило, натыкается на проблемы или даже отказ.

    Однако залогодатель и заемщик имеют право на коррекцию договоров, если эта коррекция не противоречит действующему законодательству.

    Примерные образцы договоров представлены ниже:

    Образец договора залогового имущества можно скачать здесь и здесь .

    Образец договора процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества найдете по этой ссылке .

    Заключение и регистрация

    Договор кредитования под залог недвижимости заключается в письменной форме. После подписания всеми сторонами договор подлежит государственной регистрации.

    Без обязательной регистрации договор признается ничтожным, то есть не имеющим юридической силы.

    Государственная регистрация договора залога производится учреждением юстиции по месту нахождения залога в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

    Подчиняется эта процедура Федеральному закону о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    Для регистрации необходимо предоставить следующие документы:

  • заявления от залогодателя и залогодержателя
  • договор залога (оригинал и копия)
  • документы, прилагающиеся и указанные в договоре
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины, иные документы предусмотренные законодательством.
  • Регистрация, путем совершения регистрационной записи, должна быть проведена в течение 15 дней с момента предоставления необходимых документов. Удостоверяется факт регистрации надписью на договоре ипотеки.

    Кредитный договор, для обеспечения которого был оформлен залог, заключатся после процедуры регистрации. Для заемщика здесь нет никакой опасности, так как в соответствии с законом право залога возникает исключительно после подписания договора кредитования.

    Кредит под залог жилья – это один из самых крупных и долгосрочных займов. Важно, что последствия неправильного оформления договора залога или кредитования, а также ошибочная оценка своих финансовых возможностей приводят к отчуждению залоговой недвижимости в пользу кредитора.

    Именно поэтому оформление договоров лучше проводить с консультациями юристов, специализирующихся в этой области. Особенно этот совет актуален, если кредитором выбрано частное лицо.

    Способы перевода денег в долг у компании микрозаймов Вивус, описаны на странице .

    Посмотреть процедуру оформления займа на Вебмани кошелек, можно здесь .

    Договор залога помещения

    Содержание статьи:

    Взять кредит под залог недвижимости в наше время не является проблемой. Получить наличными кредит под залог сейчас возможно не только в банках, но и во многих ломбардах. Распространенность схемы «кредит под залог недвижимости» просто объясняется – данный тип кредитования является весьма привлекательным, как для кредиторов, так и для заемщиков.

    Заемщик может получить, как денежные средства, которые он может по своему усмотрению использовать, а кредитор – гарантию возврата процентов и тела кредита

    Где будет лучше всего взять кредит под залог недвижимости – в ломбарде или в банке? Условия кредитования под залог недвижимости в ломбардах и банках сильно отличаются. Сроки кредитования в ломбардах обычно не больше полгода, сумма кредита намного меньше, а начисляемые проценты по кредиту больше, чем в банках. То есть в ломбарде возможно взять на короткий срок кредит под залог – всего пару месяцев, а в банке возможно получить долгосрочный кредит. Ввиду этого ломбарды и банки не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто различная целевая аудитория. Взять кредит возможно под залог любой недвижимости: квартир, домов, объектов коммерческой недвижимости, земельных участков. Главное условие – чтобы была высоколиквидная недвижимость. Низколиквидной является недвижимость, которая расположена больше, чем в 50км – от столицы или 30км от областных центров, а также квартиры в старых домах, старые дома, коммерческая недвижимость, находящаяся в плохом состоянии и так далее

    Требования банков

    Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости залогодателя, давшего на это согласие.

    Сумма кредита связана с оценочной стоимостью недвижимости и в среднем это приблизительно 65-80 процентов. Есть ограничение по наибольшей сумме кредита, которое в различных банках может быть различным. Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в границах 12-15 процентов годовых в долларах США и от 18 процентов в местной валюте, что чуть больше в среднем, чем при традиционном ипотечном кредитовании, однако намного меньше, нежели при беззалоговом кредитовании. Наибольшим сроком кредитования теоретически считается 25 лет, однако обычно данный срок меньше – 7-20 лет. Важное достоинство кредитования под залог недвижимости - то, что получить кредит возможно без предоставления справки о доходах. Отсутствуют ограничения по целевому применению кредита, сроки его оформления меньшие, чем при традиционном ипотечном кредитовании.

    Когда заемщик желает взять кредит под залог недвижимости для покупки жилья, то большой плюс - это то, что не нужно оплачивать первоначальный взнос, как при традиционном ипотечном кредитовании.

    Поэтому кредит под залог недвижимости имеет множество преимуществ перед другими типами кредитования, а недостаток у него лишь один – риск утери заложенной недвижимости, который, если отсутствуют стабильно высокие доходы, может быть довольно высоким. Необходимо учитывать, что кроме ежемесячных платежей по процентам и кредиту, нужно выплачивать также страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избегнуть риска потери собственности, до того, как взять кредит под залог недвижимости, необходимо тщательно взвесить собственные финансовые возможности.

    Ссуда в ломбарде под залог недвижимости

    За последнее десятилетие ломбардный бизнес весьма изменился: в прошлое ушли неприглядные образы перекупщиков и старух-процентщиц, которые характерны для времени «перестроечного». Сегодня ломбарды являются такими же солидными финансовыми учреждения, как и банки, которые имеют свою нишу на рынке финансовых услуг.

    Однако в условиях ожесточающейся конкуренции на кредитном рынке, ломбардам приходится постоянно увеличивать ассортимент залогов. Чтобы привлечь клиентов, они теперь выдают ссуды не только под залог ценных вещей и драгоценностей, но и недвижимости и автомобилей. Учитывая короткий срок и большую стоимость займа, шансов составить банковским кредитам конкуренцию, у них почти нет.

    В современном мире заложить в ломбард можно почти все, что имеет какую-нибудь ценность.

    Очень перспективным, однако слабо развитым типом кредитования в ломбардах, являются займы под залог недвижимости.

    Образец договора залога помещения

    Договор залога помещения — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога помещения.

    Источники: zaimexpert.ru, biznes-prost.ru

    Категория: Как составить договор | Добавил: levshvlad (16.07.2015)
    Просмотров: 1800 | Рейтинг: 0.0/0
    Всего комментариев: 0
    avatar